Vad betyder ett rättvist kreditbetyg?

kreditreparation | eTurboNews | eTN
Avatar av Linda Hohnholz
Skriven av Linda Hohnholz

Varje amerikansk medborgare som har använt utlåning tilldelas poäng av Fair Isaac Corporation, eller FICO. En av kategorierna i dess skala kallas ”rättvis kredit”. Den omfattar 580-669-serien. Om du tittar på uppdelningen ser du att denna nivå är sämre än "bra kredit". Ja, en rättvis summa är inte det bästa resultatet. Varför får konsumenterna det, och hur kan du uppgradera sin nivå?

  1. Din poäng är en viktig indikator. Det används av olika typer av institutioner för att jämföra sökande baserat på kreditvärdighet.
  2. Du kan vara säker på att din summa beaktas av långivare, försäkringsbolag, hyresvärdar och rekryterare.
  3. Det påverkar många livssfärer, så en högre position på FICO -skalan öppnar många dörrar. 

Hur poäng fungerar

Precis som VantageScore är metoden baserad på en skala från 300 till 850. Denna är uppdelad i flera segment, med "mycket dålig" och "rättvis" före "bra", "mycket bra" och "exceptionell". Åtta hundra räcker för att få tillgång till de bästa förutsättningarna och tjänsterna. Bedömningen bygger på de rapporter som sammanställts av de rikstäckande byråerna.

Enligt Experian -byrån faller cirka 17% av amerikanska medborgare inom kategorin. Dessa konsumenter bör förbättra sin ställning för att spara pengar och bli mer pålitliga i institutionernas ögon. Detta kan uppnås genom att reparera eller bygga om poängen, beroende på noggrannheten i rapporterna. 

Reparation bygger på formella tvister för att ta bort falsk skadlig information. Kontrollera det senaste kredit reparation. com recension på Credit Fixed för att se hur detta fungerar. Ombyggnad innebär att man arbetar med olika komponenter i FICO: s bedömning, till exempel storleken på den totala skulden. Strategin beror på målen - till exempel kan du behöva en högre kreditpoäng för att köpa en bil

Sökande från kategorin "rättvis" betraktas misstänkt. Nivån påverkar villkoren och tillgängligheten för kredittjänster, vare sig det är ett autolån, inteckning eller kreditkort. Ju lägre din nivå i hierarkin - desto högre räntor. Om du får godkännande är lån dyrare än för någon från toppen. 

Fördelar med bättre poäng

Att stiga i systemet är viktigt för din ekonomiska framtid. Förbättring är attraktivt för miljontals människor. Här är några av fördelarna.

  • Räntorna på olika typer av tjänster blir lägre, vilket innebär att upplåningen blir billigare.
  • Med lägre räntor kommer lägre betalningar. Det blir lättare att uppfylla skyldigheterna varje månad. 
  • Du kommer att låsa upp bättre villkor på kort, inklusive nollintresse, erbjudanden och belöningar.
  • Att hyra en lägenhet eller hus blir lättare, eftersom hyresvärdarna uppfattar dig som en mer ansvarsfull hyresgäst.

Varför poäng faller

Eftersom totalen är baserad på rapporten, vad påverkar den exakt? FICO -metoden tar hänsyn till fem aspekter av ditt lånebeteende. Var och en av dem har ett specifikt inflytande på din status. Här är uppdelningen:

  • tidigare betalningar (35%);
  • det totala beloppet (30%).
  • registerens ålder (15%);
  • nya konton (10%);
  • kreditmix (10%).

Observera att olika bedömningsmetoder är beroende av olika komponenter, även om FICO och VantageScore är ganska lika. Oftast observeras ogynnsamma summor till följd av dålig budgetering. Till exempel:

  • Du kan ha missat betalningar tidigare. Detta är den mest skadliga typen av information, eftersom den definierar den största delen av poängen. Som regel rapporterar långivare sena betalningar 30 dagar efter förfallodagen. 
  • Så småningom resulterar underlåtenhet att betala i samlingar, standardinställningar, konkurser och civilrättsliga domar, som försämrar totalen i 7 år (kapitel 7 konkurser kvarstår i 10 år).
  • Du kanske har använt för mycket av dina gränser. Att maximera kreditkort är en hemsk idé, eftersom det ger användningsgraden till 100%. Samtidigt rekommenderar experter att du inte använder mer än 10% av dina totala gränser.
  • Om du har liten erfarenhet av kredit är din historia mycket kort.
  • Låntagare som bara använder en eller två typer av tjänster har en dålig kreditmix. Denna faktor, som står för 10% av resultatet, återspeglar din förmåga att hantera olika typer av skyldigheter.
  • Du kan ha fått för mycket skuld.
  • Du kan ha skickat in för många ansökningar inom en kort period. Prisinköp är tillåtet, men att begära olika typer av utlåning har en negativ effekt, eftersom det får dig att se ut som någon som är desperat efter pengar.
kreditreparation2 | eTurboNews | eTN

Hur kan jag förbättra mitt kreditbetyg?

Om din poäng har sjunkit orättvist, åtgärda rapporteringsfelen själv eller anlita experter. Reparation baseras på bestämmelserna i The Fair Credit Reporting Act, som tvingar byråerna att ta bort all information som de inte kan verifiera. För att öppna en tvist måste du hitta bevis och göra kopior av dokumenten för att säkerhetskopiera ditt påstående. A mall finns på webbplatsen för The Consumer Financial Protection Bureau. 

Alternativt kan du hitta ett reparationsföretag i ditt tillstånd. Proffsen kommer att hitta inkonsekvenser i dina register, förbereda bevis och bestrida dem formellt för dina räkning. Detta sparar tid, eftersom du inte behöver navigera i lagarna eller hantera formell korrespondens. Varje tvistbrev inleder en intern utredning som varar i 30 dagar. Om byrån accepterar ändringarna får du gratis en kopia av den ändrade rapporten.

När den rättvisa poängen är korrekt finns det inget att fixa. Titta istället på dina lånemönster för att se vilka delar av FICO som drar ner summan. Till exempel kan du behöva minska användningen genom att betala av vissa saldon, förlänga gränserna, skaffa ett nytt kort eller bli en auktoriserad användare. Gradvis kommer din status att förbättras och låsa upp bättre förutsättningar för olika typer av tjänster.

Om författaren

Avatar av Linda Hohnholz

Linda Hohnholz

Chefredaktör för eTurboNews baserad i eTNs huvudkontor.

Prenumerera
Meddela om
gäst
0 Kommentarer
Inline feedbacks
Visa alla kommentarer
0
Skulle älska dina tankar, vänligen kommentera.x
()
x
Dela till...